Кредит на строительство частного дома

13.11.2012 г.

Банковская система уже на протяжении многих лет предлагает такую программу, как кредит на строительство частного дома. У граждан есть выбор: купить квартиру или построить собственное жилье, требующее таких же затрат средств. При этом, возможность использовать банковский кредит склоняют чашу весов во вторую сторону. В то же время, не у каждого банка есть такая жилищная программа или не каждый из них согласится дать заем.

Земельный участок

Кредит на строительство частного дома можно получить без особого труда, если вы имеете в собственности участок земли. С банком заключается специальный договор. Кредитные средства выдается под залог имущества клиента, это может быть, в том числе, тот же земельный участок, на котором и будет возводиться дом. Кроме этого, специалисты банка могут потребовать заложения и самого будущего строения.
Считается, что кредитное учреждение неохотно даст заем, если участок будет меньше десяти соток. Это не так – если есть социальная структура, к данному месту подведен магистральный газ и электросеть и есть возможность подключения водоснабжения, а также, если оно находится в курортной зоне, то банк обязательно даст кредит на строительство частного дома. Но, главным аргументом является факт, что строительство будет вестись в регионе с налаженным рынком недвижимости.
Если банк отказывается, по каким-либо причинам, выдавать заем на строительство, то тогда можно воспользоваться обычным потребительским кредитом. Но в этом случае, нужно знать, что сумма будет намного меньше, как и срок погашения.
При заключении кредитного договора цена земельного участка определяется ниже номинальной цены. Это кредитование носит название целевого и полученные деньги можно потратить только на строительство жилья. На имя кредитуемого, с момента подписания договора, открывается аккредитив.

Документы

Кредитуемое лицо представляет в банк документы о регистрации недвижимости и его рыночной стоимости, которые удостоверяют право собственности. Также, при оформлении кредита, нужен пакет бумаг, включающий разрешение местных властей на строительство дома. Кроме того, для заключения договора нужны стандартные документы: паспорт, заявление о кредите, копию трудовой книжки с места работы, справка о доходах за последние полгода.
Кредитное учреждение их проверяет и принимает решение о выдачи займа на строительство на срок от трех до тридцати лет.
Банк, страхуя себя, обязательно требует наличия определенных документов и чем выше сумма запрашиваемого кредита, тем строже будут выдвигаться требования. Это естественно, ведь у него должна быть твердая уверенность, что заимствованные деньги вернутся. Поэтому еще потребуется дополнительное материальное обеспечение и у каждого банка оно свое – квартира, машина, земельный участок и так далее.
Если у заемщиков имеется залоговая недвижимость, то кредитное учреждение предоставит заем без первоначального взноса. Нужно, кстати отметить, что и в нем есть своя позитивная сторона - чем сумма таких взносов будет больше, тем меньше банковский процент.

Сроки и сумма кредита

После того, как клиент определится со сроком кредитования, специалисты банка подсчитывают процентную ставку. Она будет зависеть от того, какова сумма кредита и срок погашения и его графика.
Кредит на строительство частного дома может даваться в любой валюте. Но, следует учитывать, что , если кредитование будет в валюте, то потребуется 30% первоначального взноса. Однако, при этом банк предоставит по проценту на кредит льготу.
Оформляя документы, нужно обратить внимание на пункт, в котором оговаривается сумма начисления комиссионных за ипотеку. Поэтому, при выборе финансового учреждения следует внимательно ознакомиться со всеми предложениями и выбрать банк, предоставляющий наиболее выгодный кредит. Такое учреждение нужно подбирать так же тщательно, как это требует женская парфюмерия.
Например, есть такой стандартный вариант, когда при сумме менее 50 тысяч долларов процент будет 10-11% в условных единицах или 12-14 % в рублях. Но если кредит будет превышать вышеозначенную сумму, то процент снижается 9,5-10,5% в валюте.
Стоит уточнить у служащих банка, будут ли начисляться проценты за досрочное погашение кредита и можно ли, вообще, погасить долг сразу за первые полгода.
Чем выше сумма кредита, тем длительнее срок выплаты и величина переплаты тоже вырастает.
Сумма кредита на строительство зависит от общих доходов лица, его оформляющего и его поручителей. Размеры ставок могут быть разными и они зависят банка. Так, в Сберегательный банк занимает сумму до 700 тысяч рублей, причем, не требуя дополнительного обеспечения и наличия поручителей. Сколько именно нужно брать в кредит, каждая семья планирует в зависимости от цен на материалы и работу в регионе. То есть, универсальной рекомендации в этом случае дать нельзя. Чтобы было легче рассчитать, специальные организации предлагают воспользоваться он-лайн калькулятором, который можно найти на сайте в Интернете. Так можно определиться с суммой предполагаемого кредита без личного посещения банка, учитывая размера заработной платы или дохода.
Как правило, банки, выдающие ипотечный кредит, полагают получать ежемесячные платежи по данному кредиту. Но есть вариант, когда расчет с банком производят по ходу строительства или гасят долг поэтапно. Это возможность очень удачна в том случае, когда происходит непредвиденный перерыв в строительстве. Если целевой кредит на строительство частного дома будет использоваться не по назначению, то банк имеет право вернуть деньги и даже начислить на кредитора штраф.
Существуют обязательные платежи, которые обычны при оформлении кредитов. Это - услуга нотариуса, договор залога, страхование имущества и оформление и текущих счетов, разные комиссии за расчетное обслуживание, страхование работы, связанной с риском для жизни человека и многое другое.